أسعار الفائدة الجديدة.. البنوك المصرية تعلن عن تعديلات في عوائد الشهادات والودائع بعد قرار المركزي

البنوك المصرية

في خطوة لم تكن مفاجئة للمراقبين، لكنها تحمل في طياتها تداعيات واسعة النطاق على جيوب المصريين، قرر البنك المركزي المصري أمس إطلاق شرارة “تخفيضات الفائدة”، بخفض حاد بلغ 225 نقطة أساس.

هذا القرار، الذي جاء مدفوعًا بتباطؤ التضخم وسط أجواء عالمية اقتصادية ضبابية، سرعان ما ترجمته البنوك الكُبرى إلى واقع ملموس على أوعية الادخار.

جاء قرار البنك المركزي المصري أمس بخفض أسعار العائد الأساسية بواقع 225 أساس، غير مفاجئًا؛ حيث توقّع عدد من محللي الاقتصاد الكلي ببنوك الاستثمار المصرية، أن البنك المركزي المصري سيخفّض أسعار الفائدة خلال اجتماعه اليوم، بدعم من تباطؤ وتيرة التضخم في البلاد، وسط حذر مدفوع بحالة عدم اليقين إزاء أوضاع التجارة العالمية، بعد قرارات الرسوم الجمركية الصادرة عن الولايات المتحدة وردود الأفعال عليها.

وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خفض أسعار العائد الأساسية بواقع 225 نقطة أساس، ليصل سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 25% و26% و25.5%، على الترتيب، كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%.

أوضح البنك المركزي في البيان المرافق لقرار السياسة النقدية، أن خفض أسعار العائد الأساسية بواقع 225 نقطة أساس، يُعد مناسبًا للحفاظ على سياسة نقدية ملائمة، تهدف إلى ترسيخ التوقعات ودعم المسار النزولي المتوقع للتضخم.

المركزي المصري أشار إلى أن الأداء الشهري لمعدل التضخم منذ بداية العام، بدأ في الاقتراب من نمطه المعتاد تاريخيًا، مما يشير إلى تحسن توقعات التضخم، متوقعًا أن يستمر التضخم في الانخفاض خلال عامي 2025 و2026، وإن كان بوتيرة أبطأ مُقارنةً بالربع الأول من 2025.

آخر خفض لأسعار الفائدة

وشهد آخر خفض في 12 نوفمبر 2020، بنسبة 0.5%، قبل أن يعود البنك المركزي إلى رفع وتيرة سعر الفائدة، بإجمالي 1900 نقطة أساس من مارس 2022 حتى مارس 2024.

على مدار العام الماضي، عقد البنك المركزي 8 اجتماعات بشأن الفائدة، قرر في 6 اجتماعات متتالية منها، الإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة، وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.25% و28.25% و27.75% على الترتيب، بعد زيادة كبيرة لأسعار الفائدة في فبراير ومارس بمجموع 800 نقطة أساس.

ووفقًا لـ”بلومبرغ”، فإن خفض الفائدة من شأنه أن يقلل من كلفة ديون مصر؛ إذ أظهرت تقديرات بموازنة مصر للعام المالي 2024/2025، أن زيادة الفائدة بنسبة 1% تكلّف الموازنة ما بين 75 إلى 80 مليار جنيه سنويًا بتكلفة الدين، وهو ما يعني أن خفض الفائدة الذي أقرّه البنك المركزي المصري اليوم بواقع 225 نقطة أساس، سيقلّص تكلفة الدين بما يصل إلى 175 مليار جنيه سنويًا.

البنوك تخفّض أسعار الفائدة

ويحتّم ذلك على البنوك اتخاذ خطوات لخفض أسعار الفائدة على أوعية الادخار لتقليل التكلفة عليها، كرد فعل على تراجع أسعار العائد على قروض الشركات، لتحقيق حالة من التوازن بين مكسبها من العائد المُحقق من القروض، وتكلفة الفائدة المُستحقة على أوعية الادخار؛ وذلك لتجنب الضغوط على الربحية.

وبالفعل بدأت البنوك عقد اجتماعات طارئة لحسم قرار خفض أسعار الفائدة على أوعية الادخار المختلفة “الشهادات والودائع والحسابات”، بجانب القروض الشخصية، بعد قرار البنك المركزي.

البنك الأهلي المصري:

صرح محمد الإتربي الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، بأن لجنة الألكو بالبنك، قررت إيقاف إصدار الشهادات البلاتينية السنوية بكافة دورياتها، وتخفيض العائد على الشهادات البلاتينية “3 سنوات” بكافة دورياتها، بقيمة 2 %؛ حيث تسري التغييرات اعتبارًا من يوم الأحد الموافق 27/4/2025، وذلك من خلال جميع فروع البنك وكافة تطبيقاته الإلكترونية.

بنك مصر:

قررت لجنة الأصول والخصوم ببنك مصر، إجراء بعض التعديلات عليى الشهادات الادخارية، التي تسري اعتبارًا من يوم الأحد الموافق 27 أبريل 2025.

وقررت اللجنة إيقاف إصدار شهادة “طلعت حرب” السنوية ذات العائد الثابت، بجميع دوريات صرف العائد، كما شملت التعديلات أيضًا خفض العائد على شهادة “ابن مصر” ذات العائد الثابت المتناقص لمدة ثلاث سنوات بنسبة 2%، بمختلف دوريات الاستحقاق، وكذا خفض العائد على شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 2%.

وقد تراوح العائد على هذه الأوعية الادخارية بعد الخفض بين 15.75% و20.25% لحساب سوبر كاش للتوفير، وذلك وفقًا للشرائح المختلفة للحساب.

بنك CIB:

أعلن البنك التجاري الدولي CIB، خفض أسعار العائد على حسابات التوفير 2.25%، موضحًا أنه سيتم العمل بالأسعار الجديدة بداية من الثلاثاء المقبل، أول يوم عمل للبنوك بعد إجازة عيد القيامة المجيد وشم النسيم.

– حساب ” Prime ” يبدأ من 10 آلاف جنيه: تم خفض سعر الفائدة من 10% إلى 7.75%.

– حساب ” Plus” يبدأ من 100 ألف جنيه: تم خفض سعر الفائدة من 14% إلى 11.75%.

– حساب “Wealth” يبدأ من 250 ألف جنيه: تراجع سعر العائد من 17% إلى 14.75% سنويًا.

– حساب “Exclusive Wealth” يبدأ من 250 ألف جنيه: تراجع سعر العائد من 17.5% إلى 15.25% سنويًا.

– حساب “Private” يبدأ من مليون جنيه: انخفض سعر العائد من 18% إلى 15.75% سنويًا.

– بالنسبة لعميل Wealth Exclusive، إذا كان رصيد الحساب أقل من 250 ألف فسيتم تطبيق عائد قطاع الـ Plus وإذا كان الرصيد أقل من 100 ألف فسيتم تطبيق عائد قطاع الـPrime.

– حساب “Well Savers” الذي يبدأ من 250 ألف جنيه

– العائد اليومي: تم خفض سعر العائد من 16.5% إلى 14.25%.

– العائد الشهري: تم خفض العائد من 17% إلى 14.75%.

– ربع سنوي: تم خفض العائد من 17.5% إلى 15.25%.