البنوك تُكثف جهودها فى شهر المرأة لجذب أكبر عدد من “العميلات”

توسعت البنوك خلال السنوات الأخيرة بشكلٍ ملحوظ فى تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة للمرأة، لتعزيز الشمول المالي وزيادة عدد السيدات المستفيدات من الخدمات المصرفية.

وبمناسبة بدء فعاليات الشمول المالى للمرأة من 8 مارس والتى تنتهى الشهر الجاري، ترصد “البورصة” بعض أنشطة البنوك المقدمة خصيصًا للمرأة خاصة المنتجات والخدمات المصرفية بما يتماشى مع توجه البنك المركزى.

وتتيح البنوك العاملة في القطاع المصرفي خلال تلك الفعاليات فتح حسابات بنكية للعملاء الجدد مجانًا ودون تحديد حد أدنى للرصيد، وبعض البنوك تقدم خدمات ومنتجات إضافية لجذب العملاء وتعزيز تنافسيتها خلال الفعاليات.

وأعلن بنك قطر الوطني مصر إتاحة فتح حساب شخصي جاري أو توفير، أو حساب شركات مجانا وبدون حد أدنى لفتح الحساب وبإجراءات مُبسطة، سواء من خلال فروع البنك أو من خلال التطبيق الخاص به”كيو إن بى ببساطة”.

كما يتيح البنك إمكانية الاستفادة بالعديد من الباقات المختلفة بشكل مجاني للسنة الأولى وبدون حد أدنى لفتح الحساب، مثل باقات “الشباب”، و”أجيالنا”، و”أهلًا”، و”أصحاب المعاشات”، وباقات أخرى مجانًا لأول 3 أشهر مثل باقة “أعمالي”، بالإضافة إلى بطاقات ميزة المدفوعة مقدمًا وفتح محافظ إلكترونية بدون رسوم اشتراك.

وفي إطار مبادرة الشمول المالي، يتيح بنك مصر للعملاء الجدد فتح حسابات بدون رسوم إدارية أو حد أدنى لفتح الحساب، مع إمكانية إصدار بطاقات “ميزة” مجانًا، بالإضافة إلى فتح حسابات النشاط الاقتصادى “المنجز” الجارية والتوفير مع الإعفاء من المصروفات الإدارية، وبدون حد أدنى لفتح الحساب.

ويوفر البنك، عند الاشتراك وتفعيل المحفظة الإلكترونية استرداد 20% من قيمة الحركة المالية الأولى خلال فترة الفعاليات.

وتوقع أيمن سليمان، مسئول بقطاع الائتمان في بنك مصر، طرح البنوك لمزيد من المنتجات والخدمات المصرفية بشكل متطور ومتناسب مع احتياجات المرأة المتغيرة حسب الظروف المعيشية مع إجراء تحسينات على المنتجات الموجودة حاليًا.

وقال سليمان إن بعض البنوك تعمل على توفير تمويلات متناهية الصغر بإجراءات ميسرة.

وأضاف أن بنك مصر يتبنى عدة برامج للتثقيف والشمول المالي مثل دعم أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ضمن مبادرة “رواد النيل”، كما أن البنك يعد من أوائل المصارف التي أسهمت في التثقيف والشمول المالي منذ 2014.

ويمنح بنك القاهرة السيدات فقط خصمًا بنحو 25% على المصروفات الإدارية لجميع القروض الشخصية والقروض متناهية الصغر، خلال فعاليات الشمول المالي للمرأة.

يتيح فتح حسابات “وفر” و”بكرة” بدون رسوم إدارية أو حد أدنى للحسابات، مع منح بطاقات “ميزة” للخصم المباشر وبطاقات الدفع مقدمًا بشكل مجاني، وإصدار مجاني لمحفظة “قاهرة كاش” الإلكترونية للأفراد، والاستفادة من خدمات الإنترنت البنكى.

وأعلن بنك التجاري وفا مصر إمكانية فتح حسابات Wafa Saver مجانًا، وإصدار بطاقات “معاكي” و”ميزة” للخصم المباشر بدون رسوم إصدار خلال الفعاليات.

وقدم البنك المصرى لتنمية الصادرات مجموعة من الخدمات المجانية مثل فتح حسابات توفير بدون حد أدنى أو رسوم إدارية، وإصدار كارت “ميزة”، وتفعيل خدمات الإنترنت البنكى وفتح محفظة إلكترونية “جيبى”.

وسمح بنك نكست، بفتح حسابات توفير بدون مصاريف إدارية أو حد أدنى للحساب، فضلا على إصدار بطاقة “فيزا” المدفوعة مقدمًا وبطاقات الخصم المباشر مجانًا.

ويقدم بنك ناصر الاجتماعي مبادرة “مستورة” للسيدات ما بين 21 إلى 60 عامًا، وتشمل المبادرة برنامج تمويلى للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بدون فوائد، ويبلغ الحد الأدنى لقيمة التمويل الممنوح نحو 4 آلاف جنيه، وحد أقصى يصل إلى 50 ألف جنيه وفترات السداد تصل إلى 24 شهرًا.

ويوفر البنك الزراعي المصري برنامج تمويلي مُيسر “باب رزق” لشرائح مختلفة من العملاء، أبرزها السيدات الريفية والمعيلة.

اقرأ أيضا: “البورصة” ترصد خريطة عوائد شهادات الادخار فى البنوك المصرية

وتتراوح قيمة التمويل الممنوح بين ألفين إلى 10 آلاف جنيه، بفائدة متناقصة، وفترة سداد حتى 12 شهرًا، وفترة سماح تصل إلى 60 يومًا.

ويتيح البنك التجاري الدولي – مصر، فتح حسابات توفير “بداية” بدون رسوم إدارية أو حد أدنى للحساب، مع إصدار بطاقات “كارتي” دون رسوم إصدار، وفتح محفظة ذكية بشكل مجاني، ضمن فعاليات الشمول المالى للمرأة.

ويصدر البنك بطاقة “هى” للمرأة، والتى توفر خصومات تصل إلى 40% فى مجموعة متنوعة ومختارة من المتاجر المخصصة للمرأة، وتتيح إمكانية الاشتراك التلقائى فى برنامج تأمين حياة “هي” بقيمة 25 ألف جنيه.

ولم تبق البنوك الإسلامية بمعزل عن فعاليات الشمول المالى للمرأة، ونشط عدد من المصارف الإسلامية فى تقديم خدمات ومنتجات مجانية للسيدات.

ويتيح بيت التمويل الكويتي-مصر، فتح حسابات توفير “نون” دون احتساب أية مصروفات إدارية، مع إمكانية إصدار بطاقات الخصم المباشر مجانًا، وذلك للسيدات أكبر من 21 عامًا.

ويقدم بنك البركة الإسلامي، إمكانية فتح حسابات شخصية بدون حد أدنى و مُعفاه من المصاريف الإدارية باستثناء الدمغات المقررة، كما يمكن إصدار بطاقات الخصم المباشر مجانا للسنة الأولى فقط.

كذلك أعلن بنك فيصل الإسلامي المصري، مشاركته في الفعاليات عبر تمكين العملاء من الاستفادة بالعديد من الخدمات البنكية دون مصاريف إدارية، مثل فتح حسابات للعملاء الجدد وبدون حد أدنى، مع إصدار محفظة “فيصل كاش” وبطاقات “ميزة” للخصم المباشر مجانا، وكذلك إتاحة جميع خدمات الإنترنت البنكى.

وحدد المركزي مجموعة من الأنشطة المقترحة التي يمكن تنفيذها خلال مناسبات الشمول المالي، ومنها السماح للبنوك بالتواجد خارج فروعها وعرض المنتجات المصرفية المختلفة ورفع الوعي المالي لدى السيدات، على أن تتم إحاطة قطاع الشئون المصرفية بالبنك المركزي بأماكن التواجد.

وأوصى بتدريب العاملين بالقطاع المصرفي على تطوير المنتجات المالية المقدمة بما يتناسب مع حاجة السيدات.

أبو الخير: دعم رائدات الأعمال عبر تمويلات مُيسرة فترات سداد مرنة واشتراطات أبسط

وقال أحمد أبو الخير، الخبير المصرفي، إن البنوك والمؤسسات المالية في مصر تساهم بشكل فعال في دعم المرأة وتمكينها ماليًا، من خلال توفير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية المشجعة على الادخار والاستثمار وإطلاق مشروعات خاصة بهن، مما يتماشى مع مستهدفات المركزي بزيادة السيدات المستفيدات من الخدمات المصرفية، والوصول إلى المناطق الريفية المحرومة من ذلك الدعم.

وارتفع معدل الشمول المالي للمرأة إلى 68.8% بنهاية العام الماضي، مقابل 62.7% بنهاية 2023، ليبلغ عدد السيدات اللاتي يستخدمن حسابات مالية نحو 23.3 مليون سيدة من إجمالي 33.9 مليون سيدة.

وأضاف أبو الخير، أن التحول الرقمي وتوسع البنوك في تقديم خدمات مالية رقمية دعم نشاط المرأة في القطاع المصرفي نتيجة لعدم الضرورة الملحة للزيارات المتكررة للفروع التقليدية، وإنما إتاحة جميع العمليات والتعاملات المصرفية من خلال تطبيقات الهواتف المحمولة والخدمات المقدمة عبر الإنترنت التي تسهل عمليات الدفع والتحويلات بشكل أسهل وأكثر أمانًا للسيدات.

وأوضح أن بعض البنوك تتيح برامج تمويلية لدعم رائدات الأعمال، تتضمن قروضًا ميسرة للمشروعات النسائية بفوائد مخفضة وفترات سداد مرنة واشتراطات مبسطة، لتعزيز المشاركة الاقتصادية من جانب السيدات.

شوقى: نسبة الشمول المالى للمرأة ستتجاوز 72% بنهاية العام الجارى

وقال الدكتور أحمد شوقي الخبير المصرفي، إن القطاع المصرفي يعزز جهوده لتقديم خدمات ومنتجات مالية وغير مالية متنوعة للسيدات، لتمكين المرأة ودمجها نحو الاقتصاد الرسمي وتعزيز نسبة الشمول المالي للمرأة.

ولفت إلى أن عدد كبير من البنوك قد يقلص بعض الاشتراطات المتعلقة بالتسهيلات الائتمانية الممنوحة للسيدات المعيلة ورائدات الأعمال، مثل تقديم فترات سداد أطول وأكثر مرونة لهن.

وأضاف شوقي، أن دعم البنوك للسيدات قد يتمثل في إمكانية مد تلك الفترات المرنة إن كانت السيدة المقترضة في مرحلة حمل أو وضع، وأحيانًا تصل التسهيلات لهن إلى الإعفاء من الأقساط بعد دراسة الحالة.

وأشار إلى أن بعض البنوك تقدم بطاقات بمزايا مختلفة مخصصة للسيدات فقط، مثل الكاش باك وخصومات من متاجر محددة، ما يعزز مفهوم التحول لمجتمع غير النقدي لدى السيدات.

وفي ضوء توسع نشاط البنوك في إصدار وإطلاق منتجات مصرفية جديدة ومختلفة جاذبة لمزيد من السيدات لتقديم حلول مرنة لتلك الشريحة.

وتوقع شوقي تجاوز نسبة الشمول المالي للسيدات 72% بنهاية العام الجارى.