رسوم السحب
تعد رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الـATM من أكثر الموضوعات التي تشغل بال المستخدمين، خاصة مع تباين السياسات بين البنوك المختلفة. وعلى الرغم من تحديد البنك المركزي المصري سقفًا لهذه الرسوم، إلا أن بعض البنوك تفرض رسومًا إضافية تختلف حسب نوع العملية المصرفية.
قرار البنك المركزي الأخير
خلال اجتماعها الثاني في 17 أبريل، خفضت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري أسعار الفائدة بواقع 225 نقطة أساس، ليصبح سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة 25% و26% على التوالي، مع خفض سعر الائتمان والخصم إلى 25.5%. هذا التغيير أثر بدوره على حركة السحب والإقراض وزاد من أهمية متابعة تفاصيل رسوم السحب.
هل الاستعلام عن الرصيد برسوم؟
يعتمد فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد من ماكينات ATM على سياسة البنك. ففي حالة استخدام ماكينة تابعة لنفس البنك المصدر للبطاقة، غالبًا ما يكون الاستعلام مجانيًا. أما عند الاستعلام من ماكينة لبنك آخر، فقد يتم فرض رسوم السحب أو رسوم استعلام تتراوح بين 1.5 و10 جنيهات حسب سياسة البنك.
كم تبلغ رسوم السحب النقدي؟
تختلف قيمة رسوم السحب النقدي حسب عدة عوامل رئيسية:
إذا كانت عملية السحب من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة، غالبًا لا توجد رسوم.
أما عند السحب من ماكينة تابعة لبنك آخر، يتم خصم نحو 5 جنيهات لكل عملية، وفقًا لتعليمات البنك المركزي المصري، مع احتمالية فرض رسوم إدارية إضافية من بعض البنوك.
هل ماكينات ATM تفرض رسوم استعلام؟
نعم، تفرض بعض البنوك رسوم السحب ورسومًا على الاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الـATM التابعة لبنوك أخرى. وتختلف قيمة هذه الرسوم من بنك لآخر، حيث تتراوح عادة بين 1.5 إلى 10 جنيهات، في حين تقدم بعض البنوك خدمة الاستعلام مجانًا لجذب العملاء.
متى تدفع رسوم السحب؟
يدفع العملاء رسوم السحب عند استخدامهم لماكينات صراف آلي ليست تابعة للبنك الذي أصدر البطاقة. أما إذا كانت الماكينة تابعة لنفس البنك، فلا يتم خصم أي رسوم سحب.
جدول رسوم السحب حسب البنوك المصرية
البنك الأهلي المصري
رسوم السحب: 5 جنيهات لكل عملية.
رسوم الاستعلام: 1.5 جنيه.
بنك مصر
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 2 جنيه.
بنك القاهرة
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 2 جنيه.
البنك الزراعي المصري
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 2 جنيه.
البنك التجاري الدولي (CIB)
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: مجانًا.
بنك كريدي أجريكول
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 6 جنيهات.
رسوم السحب في بنوك أخرى
بنك أبو ظبي الإسلامي
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: مجانًا.
بنك HSBC
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: مجانًا.
بنك قطر الوطني (QNB)
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: مجانًا.
البنك العربي الأفريقي الدولي
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: مجانًا.
بنك الإمارات دبي الوطني
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 2 جنيه.
البنك المصري الخليجي
رسوم السحب: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 10 جنيهات.
غرامات السحب عبر ATM
لا تفرض البنوك غرامات بالمعنى التقليدي على عمليات السحب، بل يتم خصم رسوم السحب عند استخدام ماكينة تتبع بنكًا آخر، دون فرض عقوبات إضافية.
تفاصيل رسوم السحب في البنوك الكبرى
رسوم السحب البنك الأهلي
السحب من ماكينة البنك الأهلي: مجانًا.
السحب من ماكينة لبنك آخر: 5 جنيهات لكل عملية.
رسوم السحب بنك التعمير والإسكان
السحب من ماكينة البنك: مجانًا.
السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 3 جنيهات.
رسوم السحب بنك القاهرة
السحب من ماكينة غير تابعة للبنك: 5 جنيهات.
رسوم الاستعلام: 2 جنيه.
رسوم السحب بنك مصر
السحب من ماكينة بنك مصر: مجاني.
السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات.
الاستعلام عن الرصيد: مجاني عبر ماكينات البنك، وبتكلفة 2 جنيه عند استخدام ماكينة أخرى.
ملحوظة مهمة:
يمكن تجنب دفع رسوم السحب عبر الالتزام باستخدام ماكينات البنك المصدر للبطاقة، أو عبر استخدام التطبيقات المصرفية الإلكترونية للاستعلام عن الرصيد مجانًا دون الحاجة للتوجه إلى أجهزة الصراف الآلي.
وفر أموالك: تجنب رسوم السحب بسهولة!
لتجنب رسوم السحب المرتفعة، يُنصح دائمًا باستخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المُصدر لبطاقتك، حيث أن معظم البنوك لا تفرض أي رسوم على السحب أو الاستعلام عبر ماكيناتها الخاصة، مما يساعدك على تقليل النفقات.
تحقق من تفاصيل الرسوم
قبل إجراء أي معاملة عبر ماكينة بنك آخر، تأكد من مراجعة قائمة رسوم السحب الخاصة بالبنك الذي تتعامل معه. معرفة التكاليف مسبقًا تمنحك رؤية أوضح لإدارة معاملاتك المصرفية بذكاء دون تحمل مصروفات إضافية.
استخدم التطبيقات المصرفية
الاعتماد على التطبيقات البنكية يتيح لك إجراء الاستعلامات والتحويلات مجانًا بدون الحاجة لماكينات ATM، مما يجنبك دفع أي رسوم سحب أو رسوم استعلام إضافية.
قلل عدد مرات السحب
سحب مبلغ كبير مرة واحدة بدلًا من عدة مرات متفرقة يساعدك على تقليل عدد المعاملات، وبالتالي خفض إجمالي رسوم السحب التي قد تدفعها شهريًا.
راقب عروض البنوك
بعض البنوك تقدم عروضًا موسمية تعفيك من رسوم السحب أو تخفضها لفترة محدودة. متابعة هذه العروض تمنحك فرصة لتحقيق أكبر استفادة مالية أثناء استخدام ماكينات الصراف الآلي.
حدود السحب اليومية بالدولار
أعلن بنك مصر في 2024 عن إمكانية استبدال عملات أجنبية بحد أقصى 5 آلاف دولار للعملاء المسافرين، مع رفع حدود الإنفاق بالبطاقات الائتمانية خارج مصر، مما يتيح للعملاء مزيدًا من الحرية وتقليل رسوم السحب أثناء السفر.
تحديثات استبدال العملات الأجنبية
رفع البنك الأهلي المصري حدود صرف بطاقات الائتمان بالعملة الأجنبية خارج البلاد لتصل إلى ما يعادل 300 ألف جنيه، مع إمكانية شراء العملات الأجنبية للمسافرين حتى 5 آلاف دولار نقدًا بدون تحمل رسوم سحب مرتفعة.
حدود السحب عبر ATM
تتيح ماكينات الصراف الآلي عمليات سحب وإيداع مستمرة، مع تحديد حد أقصى يومي للسحب النقدي يبلغ 30 ألف جنيه وفقًا لقرار البنك المركزي، مما يحد من تراكم رسوم السحب على العملاء.
قرارات البنك المركزي الأخيرة
في إبريل الماضي، أصدر البنك المركزي قرارًا برفع حد السحب النقدي اليومي من الفروع إلى 250 ألف جنيه، ومن ماكينات ATM إلى 30 ألف جنيه، لتسهيل المعاملات المصرفية وخفض الاعتماد المفرط الذي قد يسبب زيادة في رسوم السحب.
شبكة ماكينات السحب بمصر
تمتلك البنوك المصرية أكثر من 27 ألف ماكينة ATM تغطي جميع المحافظات، ما يمنح العملاء مرونة أكبر في إجراء عمليات السحب دون الحاجة لدفع رسوم السحب الإضافية إذا تم استخدام ماكينة البنك المصدر للبطاقة.