مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المتوقع في أبريل 2025، تتزايد التوقعات بشأن خفض محتمل لأسعار الفائدة، خاصة مع تراجع معدلات التضخم في الفترة الأخيرة.
وفي هذا السياق، ينظر العديد من المستثمرين إلى شهادات الادخار ذات العائد الشهري الثابت كوسيلة آمنة ومربحة لاستثمار أموالهم قبل أي خفض محتمل في أسعار الفائدة.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نسىعرض أفضل شهادات الادخار بعائد شهري ثابت في البنوك المصرية.
أهمية شهادات الادخار قبل خفض الفائدة
وتعتبر شهادات الادخار من الأدوات المالية التي توفر عائدًا ثابتًا للمستثمرين على مدار فترة محددة، ومع توقعات خفض أسعار الفائدة، يصبح الاستثمار في هذه الشهادات أكثر جاذبية، حيث يمكن للمستثمرين تأمين عوائد مرتفعة قبل أن تنخفض معدلات الفائدة في السوق.
أبرز شهادات الادخار ذات العائد الشهري الثابت في مصر
فيما يلي قائمة بأفضل شهادات الادخار ذات العائد الشهري الثابت المتاحة حاليًا في مصر:
شهادة ابن مصر من بنك مصر
- المدة: 3 سنوات
- العائد: متناقص: 30% في السنة الأولى، 25% في السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة
- دورية الصرف: شهري، ربع سنوي، أو سنوي
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
- مميزات إضافية: إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادة طلعت حرب من بنك مصر
- المدة: 12 شهرًا
- العائد: 23.5% سنويًا
- دورية الصرف: شهري
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
- مميزات إضافية: إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادة الادخار من بنك HSBC مصر
- المدة: 3 سنوات
- العائد: 20.5% سنويًا
- دورية الصرف: شهري
- مميزات إضافية: إمكانية الاسترداد الكامل أو الجزئي بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء، والتأهل للحصول على تمويل مرتبط بأصول أو سحب على المكشوف أو بطاقة ائتمانية آمنة من HSBC بضمان الشهادة.
شهادة القمة من بنك مصر
- المدة: 3 سنوات
- العائد: 21.5% سنويًا
- دورية الصرف: شهري
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها
- مميزات إضافية: إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
شهادات بنك قطر الوطني QNB
- المدة: 3 سنوات
- العائد: 20% إلى 20.15% سنويًا
- دورية الصرف: شهري
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه
- مميزات إضافية: إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
توقعات خفض أسعار الفائدة وتأثيرها على شهادات الادخار
ومع تراجع معدلات التضخم في مصر، تتزايد التوقعات بقيام البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة في اجتماعه المقبل.
وأشار تقرير إلى أن المركزي قد يخفض الفائدة بنسبة تتراوح بين 1.5% و2% في الاجتماع القادم، خاصة مع تراجع التضخم وفق التوقعات لتأثير سنة الأساس.
من جانب آخر، أظهر استطلاع رأي أجرته CNBC عربية أن 64% من المشاركين يتوقعون خفض الفائدة بنسب تتراوح بين 4% إلى 6% بنهاية عام 2025، مما يشير إلى توجه نحو سياسة نقدية تيسيرية.
نصائح للمستثمرين
- الاستثمار قبل خفض الفائدة: ينصح المستثمرون الراغبون في تأمين عوائد مرتفعة بالاستثمار في شهادات الادخار ذات العائد الثابت قبل أي خفض محتمل لأسعار الفائدة، لضمان الحصول على عائد أعلى طوال مدة الشهادة.
- تنويع المحفظة الاستثمارية: على الرغم من جاذبية شهادات الادخار، يُفضل تنويع الاستثمارات لتقليل المخاطر، وذلك عبر توزيع الأموال على أدوات مالية مختلفة مثل الودائع، السندات، أو حتى الاستثمارات العقارية.
- متابعة المستجدات الاقتصادية: يجب على المستثمرين متابعة التقارير الاقتصادية وقرارات البنك المركزي المتعلقة بأسعار الفائدة والتضخم، لاتخاذ قرارات استثمارية مدروسة ومبنية على معلومات حديثة.
إخلاء مسؤولية إن موقع عاجل الإخباري يعمل بطريقة آلية دون تدخل بشري،ولذلك فإن جميع المقالات والاخبار والتعليقات المنشوره في الموقع مسؤولية أصحابها وإداره الموقع لا تتحمل أي مسؤولية أدبية او قانونية عن محتوى الموقع.
